Enero del 2009
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El escenario económico español ha cambiado muy aceleradamente en los últimos meses, y las noticias día a día son abundantes y abrumadoras. El día de ayer, nos enterábamos que España perdía su categoría AAA según S&P, y esto ha hecho cambiar el escenario de la deuda española.
Día tras día, los CDS (Credit Default Swaps), seguros que contratan los inversores para protegerse de la posibilidad de impagos, aplían sus récord en el caso de la deuda española. Ayer, tras la rebaja de ráting de S&P, alcanzaban los 137,3 puntos. Hoy los CDS superaban los 143, por encima de los 140 puntos de Portugal, y casi el triple de los 55 de Alemania.
En solamente 1 semana y media, los CDS de la deuda de España han aumentado un 45 %. El viernes 9 de enero de 2009 se ubicaban en los 98,7 puntos, y el día de hoy, 20 de enero de 2009, alcanzaron los 143,6 puntos.
Vía| expansion
Escrito por Black Label | 
20 de Enero de 2009 | 
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Finanzas.
Las cajas han abaratado sus préstamos hipotecarios en los últimos meses, y según los últimos datos del Banco de España, en el mes de noviembre de 2008 las cajas aplicaban un interés del 6,17% y los bancos un 6,19%. El tipo de interés se empató en el mes de agosto de 2008, en un 6,18% tanto para las cajas como para los bancos, pero a partir de ese mes, las cajas han ido bajando su tipo de interés, razón por la cual ahora ofrecen hipotecas más baratas que los bancos.
Con respecto a los créditos al consumo, las cajas siguen siendo más caras que los bancos. Las cajas ofrecen tipo del 13,15 % mientras que los bancos el 11,31 %.
La crisis financiera ha frenado el funcionamiento de los mercados mayoristas, razón por la cual las entidades financieras ahora precisan contar con el ahorro de los depósitos, y la competencia se basa principalmente en este terreno. Las cajas están siendo más agresivas en la remuneración de los depósitos. El tipo promedio aplicado por las cajas fue del 4,61% en noviembre, mientras que los bancos aplicaron el 4,54%.
Entre las hipotecas más baratas se encuentran las BBK para jóvenes y Caja Duero, que dan euribor más 0,25%, aunque exigen muchos requisitos. Entre las cuentas de mayor remuneración se sitúan la cuenta de ahorro de Caja Duero, por Internet, que da un 4,25%, sólo superado por Bancopopular-e con un 4,6%.
En lo que se refiere a los depósitos, Sa Nostra y Bancaja sitúan su producto online a un mes, que da un 10% TAE (lo que equivale a una retribución de un 0,83%), como el mejor remunerado del mercado a este plazo. Sa Nostra y Unicaja, que ofrecen un 7% y un 5% TAE a tres meses, también destacan en los productos con este plazo.
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Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 3 comentarios
Hipotecas.
Las previsiones de Saxo Bank con respecto a la evolución de las bolsas mundiales en 2009 no son para nada alentadoras, y provocarán escalofríos a más de uno. La entidad danesa cree que aún no ha pasado lo peor, y pronostica un oscuro panorama para la renta variable mundial, “con caídas superiores al 30% en Europa, Japón y Estados Unidos”.
Según Christian Tegllund Blaajberg, jefe de estrategia de renta variable de la entidad, “con una economía global en contracción y camino de la deflación, o técnicamente en ella, resulta muy difícil prever una situación alcista en los mercados de renta variable”. En épocas de deflación, la renta variable es un activo que debe evitarse o venderse, según Tegllund.
Por esta razón, estos daneses esperan que las bolsas mundiales bajen aún más durante el primer semestre de 2009, para comenzar a recuperarse en la segunda mitad del año. Por lo tanto “DJ Stoxx 600 retrocederá un 35% este año (hasta los 130 puntos), el S&P 500 caerá un 31% (hasta los 610 puntos) y el Nikkei bajará un 38% (hasta los 5.350 puntos.)”.
Y esto se daría en el mejor de los escenarios, porque para ellos, las cosas podrían ser peor. Si te interesa el tema, puedes leer todo el informe en finanzas.
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Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 0 comentarios
Inversiones.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de los coches bajaron 0,2 % durante el 2008, después de registrar una baja de 0,3 % en diciembre con respecto a noviembre.
Otro tipo de vehículos sufrieron una bajada de precios aún mayor: el 2,8 %.
Sin embargo, los precios de otras cuestiones relativas a los coches han fluctuado de diferentes maneras. Veamos a continuación:
*Los repuestos de accesorios y mantenimiento de los coches se encarecieron en un 3% en 2008.
*Los carburantes y lubricantes bajaron de precio un 18,1%. En el mes de diciembre, los combustibles experimentaron una baja del 9,5 % con respecto a noviembre.
*Los precios de los servicios de mantenimiento y reparaciones subieron un 5,4 % en 2008.
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Vía| cotizalia
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 1 comentario
Finanzas.
La Comisión Europea reconoció hoy que la crisis está golpeando a la economía europea más fuerte de lo previsto y calculó que el PIB de los países de la zona del euro se contraerá este año el 1,9% (el 1,8% en el conjunto de la UE) y el déficit público se disparará hasta el 4% (al 4,4% en los 27)
Las causas de esto son evidentemente el clima actual financiero global y el desaceleramiento de la construcción en varios países miembros de la Eurozona. Se espera que el PIB retome su crecimiento en 2010, que rondará en el 0,5%.
Se espera que esta recesión provocará más desempleo en la Eurozona, 9,3% en la zona del euro y el 8,7% en la UE en 2009 y hasta el 10,2% y 9,5%, respectivamente, en 2010.
Con respecto a la inflación, se espera una baja. Bruselas estima que en 2009 el IPC se situará en el 1% en la zona del euro y en el 1,2% en la UE (desde el 3,3% y 3,7%, respectivamente en 2008), en tanto que en 2010 subirá sólo hasta el entorno del 2% en las dos áreas.
También se recalca que estas son estimaciones, rodeadas de cierta incertidumbre, por lo que deja cierta veta de optimismo, insistiendo en que todo dependerá de los paquetes de estimulo económicos aprobados por los gobiernos.
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Vía| cotizalia
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 2 comentarios
General.
La agencia de calificación crediticia Standard & Poor’s (S&P) retiró a España de la lista AAA, dejándola en un escalón por debajo, AA+. Hace tan sólo una semana, la firma ya había puesto una calificación bajo vigilancia con implicaciones negativas.
S&P justifica este recorte, esgrimiendo que la razón principal es que “las actuales condiciones económicas y de los mercados financieros han puesto de manifiesto unas debilidades estructurales de la economía española que son inconsistentes con una calificación AAA”, y añade que “esta rebaja refleja nuestras expectativas de que las finanzas públicas sufrirán junto con el esperado descenso del crecimiento de España, y que la respuesta política puede ser insuficiente para responder eficazmente a los desafíos económicos y fiscales”.
En resumen, S&P mide la capacidad de pago de deuda de un país. AAA es de máxima seguridad, y D es la mínima.
Esta nueva calificación, AA+, implica que ahora los inversores exigirán una rentabilidad mucho mayor a España que a los países que se encuentran en la lista AAA.
Esta bajada tiene consecuencias muy serias en la economía española, quizás, una de las más graves es la siguiente: “según los cálculos de EXPANSIÓN (ver cuadro), refrendados por dos entidades financieras independientes, las emisiones netas del Tesoro hasta 2011 costarán cerca de 11.200 millones extra (durante el periodo total de vida de esa deuda), frente a lo que hubiera costado emitir la misma cantidad de deuda en un entorno pre-crisis: con un ráting AAA y un diferencial de casi cero.
Esta cifra, dividida por los 18,2 millones de contribuyentes a la Seguridad Social deja un coste aproximado de 615 euros por cabeza. Esto incluye emisiones desde 30 años a tres meses, con una duración ponderada de 6 años.”
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Vía| expansion
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 1 comentario
General.
Según el Banco de España, la deuda hipotecaria de las familias tuvo una tasa de crecimiento del 5,1 %, “el menor incremento de toda la serie histórica”.
Al comienzo del 2008, la deuda hipotecaria de las familias aumentaba un 12,9 %, por lo que en lo que va del año, el ritmo del crecimiento de ha reducido a la mitad. El incremento de la deuda entre enero y noviembre de 2008 se ubicó en 10 puntos porcentuales por debajo del mismo período del 2007, cuando la deuda creció en una tasa interanual del 14,7 %.
Pero, a pesar de la reducción del ritmo de la deuda hipotecaria, ésta alcanzó casi los 700.000 millones, más del doble de la que se registró en 2003.
Según el INE, las compraventas de vivienda disminuyeron un 35,6 % en noviembre con respecto a la tasa interanual, la cifra más baja desde enero de 2007.
Los créditos al consumo también disminuyeron, ubicándose en 4,5 % en noviembre de 2008, lo que representa un punto menos que el mes anterior y mas de 8 puntos menos que el mismo mes de 2007.
Vía| cincodias
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 0 comentarios
Hipotecas.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el precio medio del alquiler de una vivienda aumentó una media nacional del 4,4 % en 2008, lo que equivale a tres puntos más que la tasa interanual del IPC que cerró el 2008 en 1,4 %. Incluso el precio de los alquileres también aumentó un 0,3 % en el mes de diciembre de 2008, mientras que le IPC descendió 5 décimas el mismo mes.
El escenario actual en lo que se refiere a viviendas está un tanto convulsionado, con un desplome de las compraventas, un descenso de los créditos hipotecarios y un descenso de los precios de las viviendas, que bajaron un 3,3 % al cierre de 2008, y ahora la confirmación del INE de un aumento de los precios de alquileres superior al IPC.
Donde el precio del alquiler ha experimentado más aumento es en:
Melilla (+8,2%)
Cantabria (+7,5%)
Aragón (+6,2%)
País Vasco (+5,1%)
Comunidad de Madrid (+5%)
Andalucía (+4,8%)
Baleares (+4,5%)
Ceuta (+4,5%)
Murcia (+4,4%)
Por otro lado, donde los alquileres subieron pero por debajo de la media nacional son :
Castilla-La Mancha (+4,3%)
La Rioja (+4,1%)
Asturias (+3,9%)
Cataluña (+3,9%),
Castilla y León (+3,8%)
Comunidad Valenciana (+3,8%)
Canarias (+3,7%)
Extremadura (+3,5%)
Galicia (+3,4%)
Navarra (+2,7%)
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Vía| cotizalia
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 2 comentarios
General.
Según datos del Banco de España relativos al pasado mes de noviembre 2008, las entidades financieras están cobrando una media del 14 % por los descubiertos bancarios, esto es, cuando la cuenta bancaria queda en rojo por haberse gastado más dinero del que disponía. En esta situación, los bancos cubren este gasto, cobrando una comisión al cliente.
Las cajas son las entidades que cobran menos por el servicio, con una media del 12,98 %, mientras que la media de los bancos se sitúa en 14,16 %,
En cualquier caso, la comisión y los intereses nunca podrán dar lugar a una tasa anual equivalente (TAE) superior a 2,5 veces el interés legal del dinero, que el Gobierno ha fijado en los Presupuestos Generales del Estado para 2009 en el 5,5%.
Según el banco de España, los tipos de interés aplicadas en el año 2008 se hna mantenido estable, mientras que el aplicado a las empresas ha aumentado un 9 % desde principios de 2008, alcanzando en el mes de noviembre el 20,19 %.
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Vía| cincodias
Escrito por Black Label | 20 de Enero de 2009 | 0 comentarios
Prestamos.
El Banco de España ha publicado el informe en el que se asegura que los depósitos bancarios en España se sitúan en 404.754 millones han aumentado en 2008 con respecto del año anterior 2007, situándose en el mes de noviembre, en un 26, 2 % más que en el mismo período del año anterior.
El nivel pasivo de las entidades bancarias sigue en aumento, aunque a un menor ritmo, debido principalmente a la bajada de los tipos de interés y de la menor remuneración ofrecida. Se espera que para 2009, las ofertas de remuneración se situarán en el entorno del 3%, lejos del 6 % o 5 % que se vieron en la primer mitad del 2008.
En enero de 2008, las entidades bancarias tenían 341.362 millones en depósitos, un 28 % más que el mismo mes del año anterior. Este ritmo de crecimiento se mantuvo hasta julio y agosto, hasta situarse en el 30 %.
Luego del cierre de los mercado a consecuencia de la crisis, las entidades elevaron sus depósitos en la primer mitad del año para aumentar la liquidez, y ofreciendo una importante rentabilidad (6 % o 5 %), pero la caída de los tipos de interés ha provocado una reducción de la rentabilidad de los productos.
“En septiembre, los depósitos crecieron un 29,5% y en octubre, mes en el que el instituto emisor europeo, la Fed y varios bancos centrales aplicaron un recorte histórico de tipos de medio punto hasta el 3,75%, crecieron un 27,11%. En noviembre, los tipos bajaron otro medio punto, hasta el 3,25%, y los depósitos crecieron un 26%”.
Las cajas continúan ganado a los bancos en lo que se refiere a depósitos. Las cajas alcanzaron un saldo de 249.493 millones hasta noviembre, mientras que los bancos un 116.981.
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Vía| cincodias
Escrito por Black Label | 19 de Enero de 2009 | 1 comentario
Inversiones.
